пятница, 9 августа 2013 г.

Как получить отсрочку платежа по кредиту?

Чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо выполнить несколько шагов.
1. Чаще всего, банки дают ее «по умолчанию», правда, достаточно маленькую - от 3 до 5 дней просрочки по графику платежей. Таким образом, если вы обязаны были заплатить 25, а вместо этого заплатили 28 – с большой  вероятностью, вам «ничего не будет», однако банк позвонит или пришлет сообщение для напоминания о просрочке. Он будет настоятельно требовать оплаты в течение ближайших нескольких дней. Кредитную карту также могут заблокировать сразу же, и снять блокировку только после внесения нужной ежемесячной суммы.
2. Просрочки заемщиков по платежам до 30 дней считаются «техническими» и, как правило, не влекут за собой иных «оргвыводов», кроме официального штрафа. Однако, если у вашей просрочки есть определенная уважительная причина – вполне возможно добиться у кредитора легального послабления. Для этого нужно сразу же позвонить в банк и сообщить о возникшей ситуации; весьма желательно при этом назвать точную дату, когда вы сможете внести деньги, и строго соблюсти этот срок. Некоторые банки даже предусматривают интернет-опцию «Обещанный платеж» – когда вы в дистанционном режиме заполняете специальную форму и отправляете эту информацию кредитору.

Кредит или микрозайм – что выгоднее?

На данный момент СМИ, специализирующиеся на финансах, достаточно часто пишут о вырастающей конкуренции банков и различных микрофинансовых организаций. Несмотря на высокие проценты и краткосрочность кредитования, МФО привлекают заемщиков отсутствием бумажной волокиты и почти мгновенной выдачей денег. Однако банки дают значительно большие суммы, и ставят менее жесткие условия.

Слово «выгода» предусматривает собой не только экономию финансов, а еще и другие разнообразные преимущества. К примеру, сокращение издержек времени, потому что не случайно в пословице время приравнивается к деньгам. Однако едва ли стоит говорить о реальной конкуренции между «медлительными» банками и «быстрыми» МФО, потому что они работают с различными группами населения. Хотя, как показывает нам практика, достаточно часто один и тот же человек в разных ситуациях пользуется как кредитами и кредитными картами, так и микрозаймами. Все находится в зависимости от целей кредитования и определенной ситуации.

Обращение в банк, безусловно, выгоднее, если перед вами стоят задачи, которые требуют долговременных крупных расходов, например, покупка квартиры или автомобиля, ремонт, оплата длительного обучения и т.п. Кроме этого, в МФО, несмотря на очень высокие проценты, размеры займов всегда конкретно ограничены, и вам все равно не дадут необходимой суммы. Заемщик-физическое лицо чаще всего может рассчитывать максимум на 30 000 – 50 000 рублей на небольшой срок (от месяца до полугода), а заемщик – юридическое лицо (например, индивидуальный предприниматель) – не более чем на 300 000 -1 000 000, и не дольше, чем на год. Так что, если вы соответствуете минимальным требованиям «больших» кредитных организаций, обращайтесь в банк.

Как получить заем на бирже кредитов?

На данный момент все большую популярность приобретают биржи кредитов, выдающие ссуды рядовым гражданам, но, при этом, используя банковские принципы и подход. Правда, в отличие от банков, здесь заем достаточно прост и ясен, не имеющий скрытых комиссий и навязывания лишних услуг.
Биржи кредитов представляют собой специальные интернет-платформы, на которых собираются самые разные люди – одни, чтобы дать в долг и заработать на процентах, другие, чтобы получить ссуду.
Необходимо отметить, что все процессы организованы на очень высоком уровне и для того чтобы получить кредит любому заемщику, как и в банке, нужно будет предоставить сведения о себе. Характеризующие заемщика справки и документы необходимоотсканировать и отправить кредиторам по специальной “глобальной сети”. К документам могут относится ИНН, загранпаспорт, справка 2 – НДФЛ, и даже кредитная история.
Требования к документам не всегда носят обязательный характер, однако сам заемщик заинтересован в том, чтобы предоставить кредиторам наибольшее количество документов, поскольку от этого будет зависеть его положение в общем рейтинге. Логика в данном случае достаточно проста: чем больше документов, тем выше рейтинг и ниже будет ставка по кредиту.
Наиболее лучшие клиенты могут рассчитывать на ставки от 15% годовых. Заемщикам, пытающимся получить кредит без справок, могут предложить ссуду и под 100% годовых.

Что делать, если на вас незаконно оформили кредит?

Если вам начали звонить из банка или коллекторского агентства, предъявляя требования по возвращению кредита, который вы никогда не видели, не нужно впадать в панику. Чтобы добиться истины и восстановить свою хорошую репутацию, необходимо иметь ледяное спокойствие.
Как правило, мошенники и аферисты оформляют кредит по утерянным или сворованным паспортам. Вклеивают туда необходимую фотографию, или меняют свой внешний вид, чтобы больше быть похожим на изображение в паспорте, и в банк. На крупные кредиты мошенники обычно не замахиваются, потому что знают, что банковская проверка быстро вычислит в них проходимцев. Поэтому стараются брать только экспресс-кредиты, на оформление которых нужны только пара документов и 30 минут.
Однако жертвами мошенников могут статьи те люди, которые ни разу не теряли свои паспорта. В данном случае аферисты могли оформить кредит и с помощью ксерокопии паспорта, правда, при условии, что им помогал кто-либо из сотрудников определенного банка.
Прежде всего, пострадавшим от рук мошенников необходимо садиться и писать заявление. Одно в банк, чтобы там начали свое расследование по этому делу. Второе нужно отправить в полицию. Если вы теряли паспорт раньше, то неплохо бы прикрепить к обоим заявлениям справку о потери документа, заверенную правоохранительными органами.
Для многих людей приобретение автомобиля является не роскошью, а объективная необходимостью. Однако автокредит может значительно расширить возможность выбора модели машины, и позволяет найти более подходящий вариант по соотношению «цена-качество». К сожалению, не у всех есть время долго ходить по автосалонам и внимательно сравнивать кредитные предложения банков.

1. Прежде всего вам необходимо определиться с желаемой маркой и моделью автомобиля и узнать, входит ли она в список кредитуемых в вашем регионе. Сделать это достаточно просто: нужно лишь задать в поисковой системе запрос - «автокредит – марка машины – ваш город» – и через несколько секунд у вас уже появится список региональных дилерских центров, предлагающих нужный автомобиль в кредит.

2. На этом этапе вам необходимо выбрать банк, предложивший наилучшие условия. Для этого есть также один способ. Он предусматривает самостоятельный поиск по сайтам кредитных организаций, изучение представленных данных по нужному вам кредиту, и затем просчитывание, что будет выгоднее. Однако в данном случае придется потратить достаточно много времени, и возможность сделать ошибку тоже велика.

3. Теперь, когда вы определились со списком возможных кредиторов, пришло время заполнения анкеты-заявки. Можно по-отдельности посетить сайт каждого банка из списка, полученного на втором этапе, и подать свою заявку. Однако это не всегда наиболее удобный вариант, особенно в тех случаях, если предложений много.

Что нужно знать о кредитах на путешествие?

Летом снова возникает актуальный вопрос – как получить кредит на путешествие? Это не труднее обычного потребительского кредитования. Можно использовать целевую банковскую программу, или обратиться за помощью в туристическое агентство, которые предлагают поездки в кредит.

К основным особенностям кредита на путешествие, отличающих его от других программ относятся ограничения по сумме, короткий срок предоставления, и возможность получить сниженную процентную ставку, при условии, что часть цены тура вы внесете сами. И наконец, срок рассмотрения заявки по кредиту на путешествие достаточно короткий и, как правило, не превышает 1 суток.

Получить кредит можно двумя способами: 1) обратиться за помощью в банк, где в продуктовой линейке есть программа «Кредит на отдых», например, в Сбербанк, Кредит Европа Банк, Банк Кедр, Ренессанс банк и др., либо же 2) в туристическую компанию, рекламирующую туры в кредит и сотрудничающую с определенным банком.

Разница между этими двумя методами небольшая, однако все же при обращении в банк вам необходимо предоставлять стандартный пакет документов, включая справку о занятости и справку о доходах, плюс, банк имеет право потребовать дополнительный документ. Зато в дальнейшем вы получаете возможность выбирать, в какой фирме и по какой стоимости приобретать тур; еще один плюс – если цена тура меньше той суммы, которую готов предоставить банк, то разницу можно использовать как дополнительный лимит по кредитной карте. Помимо этого, банке вы имеете возможность познакомится с другими кредитными предложениями. Часто обыкновенный потребительский кредит «на любые цели» обходится значительно дешевле спецпрограммы, да и выдается на больший срок.

Как получить ипотеку молодой семье?


Квартирный вопрос пользуется актуальностью для множества людей, но особенно – для молодых семей, имеющих детей или планирующих обзаведение потомством в ближайшее время. Получить жилье бесплатно уже почти невозможно, приобрести самостоятельно достаточно трудно. Лучшим решением вопроса могут стать заемные средства, в частности, ипотечный кредит.

    1. Для начала нужно собрать полный пакет документов, которые подтверждают занятость и доход, а также документы, подтверждающие ваши права на льготы.
    2. Теперь необходимо выбрать банк, позиционирующий себя в качестве специализирующегося на ипотеке для молодых семей. При этом следует учесть, что банковская реклама ипотеки не всегда соответствует действительности, и даже если программа называется «Молодая семья», условия по ней могут являться  среднерыночными. К наилучшим программам для молодых семей эксперты относят предложения Сбербанка и ВТБ24. Например, Сбербанк по программе социальной ипотеки предлагает первоначальный взнос в размере 10% от цены квартиры для заемщиков, имеющих детей, и 15% – для пока бездетных.
Однако при этом все банки пытаются уменьшить свои риски и тщательно оценивают заемщиков с точки зрения их платежеспособности и благонадежности. К сожалению, даже при наличии социальной выплаты или подачи заявки на специализированную ипотечную программу, существует возможность получить отказ. Поэтому лучше иметь страховку в виде постоянной занятости и высокой «белой» зарплаты хотя бы одного из супругов, и/или наличия дополнительных собственных средств не менее 10% от стоимости квартиры (без учета льгот и субсидий).

Как правильно выбрать банк

Каждый заемщик хочет знать, какой банк самый подходящий, чтобы, кроме разумных процентных ставок и выгодных условий по кредитам, получить еще и хороший сервис, а также различные приятные бонусы. Но на что же нужно обращать внимание при выборе банка?

1. Финансовая устойчивость и надежность. На данный момент можно выделить некоторые экономические параметры, которые позволяют понять, насколько твердо банк стоит на ногах – это, первым делом, размер собственного капитала, ликвидность, кредитный портфель, годовые результаты деятельности и т.п. Всю эту информацию можно отыскать в открытом доступе. Банки с высокими показателями финансовой устойчивости, как правило, на слуху, постоянно упоминаются в прессе, а также занимают достойные места в отраслевых рейтингах.
2. Репутация. Репутация банка состоит из информации от двух видов источников: официальных и неофициальных. К официальным можно отнести публикации рейтинга кредитной организации в серьезных финансовых журналах, статьи рыночных аналитиков, пресс-релизы банка, интервью первых лиц в прессе и на тематических интернет-ресурсах, разные корпоративные вестники и т.п. Неофициальные источники – это отклики их клиентов, «сарафанное радио», информация, которая распространяется конкурентами по разным каналам, а также ваши личные предпочтения и наблюдения. Необходимо учитывать, что сведения как официальных, так и неофициальных источников могут быть ошибочными, неверными, субъективными. Поэтому, выводя свою собственную оценку по определенному критерию, нужно помнить, что крайние восторги и эмоции, равно как и чрезмерный негатив, равно далеки от истины. Ее лучше искать посередине.

Как получить кредит без поручительства

Запрос «кредит без поручительства» – один из самых распространенных в поисковых системах. Причина повышенного интереса заемщиков к теме достаточно проста: людей, которые готовы ради вас рискнуть большими деньгами очень трудно найти.

Существует 3 основных метода получения кредита без поручительства.
  1. POS-кредит. Для этого нужно прийти в любой крупный торговый центр или специализированный магазин, который декларирует продажу товаров в кредит, выбрать необходимый предмет, заполнить заявление, короткую анкету – и через 15 минут кредит уже на руках. Однако будет он не в виде денег, а в виде выбранного вами товара. Для оформления, как правило, необходимо только паспорт, в некоторых случаях – второй документ на выбор, например, карточка социального страхования или пластиковая карта другого банка.
  2. Кредитная карта. Главное преимущество заключается в том, что оформить карточку можно не только быстро, а практически мгновенно – меньше чем за час. И самое приятное, не нужно выходить из дома. Нужно только заполнить онлайн-заявление , отправить и через несколько секунд получить список банков, которые дали предварительное одобрение, в течение часа переговорить с менеджером, а уже на следующий день получить карту с курьером. Можно и посетить банк, процедура будет та же. А чем больше документов вы даете, тем выше будет ваш кредитный лимит; если вы свою репутацию прежде не запятнали неоплаченными долгами и имеете постоянное место работы, то получить кредитную линию в 150 -200 000 очень легко. Помешать может только слишком откровенная ложь в анкете.
  3. Беззалоговый потребительский кредит. Проблем и возни с оформлением, возможно, будет побольше, по крайней мере, банк обязательно придется посетить лично. А в том случае, если вам необходима достаточно солидная сумма (больше 500 000), но ни поручителей, ни залога вы предоставить не готовы, придется поработать и собрать документы, которые подтверждают, что у вас что-то есть за душой. Лучше всего котируется справка 2-НДФЛ с высокой зарплатой, однако к ней хорошо бы еще иметь в собственности автомобиль, или квартиру, или долю в квартире, или дачный участок.

Ловушки кредитных карт

На волне финансового кризиса большинство отечественных банков заметно ухудшили финансовое положение своих клиентов, которые привыкли пользоваться пластиковыми деньгами в долг.
В период роста экономики в России практически все потребители банковских услуг сталкивались с неполным раскрытием информации по своему кредиту со стороны банков. В результате клиент не понимает, что буквально за каждое действие приходится платить, а ставка отнюдь не так мала, как пишут в рекламных статьях. Впрочем, прокуратура, суды и Роспотребнадзор приучили финансистов вести себя с заемщиками правильно: по определенным вопросам уже есть зафиксированная законом или определенная в суде норма поведения. А что же делать с остальным? Получается, все, что не запрещено, имеет разрешение. Именно поэтому в кризис российские банки пытаются получить прибыль там, куда закон еще не дотянулся. Наибольшие возможности для них открываются на поле кредитных карт.
Увеличение процентной ставки
Множество банков подняли процент за использование ссудных средств. За месяцы, пока страну будоражит кризис, ставка по кредитным карточным продуктам выросла на 7–10%. К примеру, по совмещенным кредитно-депозитным картам Русского банка развития по средствам, получаемым в кредит, она увеличилась с 14 до 22% в рублях и с 10 до 19% в долларах и евро. Полная цена кредита по картам Ситибанка поднялась с 29 до 43,1%. На 5–10% подорожали займы по картам ДжиИ Мани Банка и банка «Авангард».
ПРОБЛЕМА 2
Информирование клиента об изменении процентной ставки
Повышение процентной ставки – это только полбеды, когда клиент предупрежден заранее. Однако не все банки делают это в открытую, то есть, отправляя по почте уведомление держателю карты. Рассчитывая на экономию, определенные финансовые организации перестали рассылать «бумажные» письма клиентам и перешли на SMS-информирование про изменение условий по картам. Существует и менее дружественный подход к потребителю – информирование его через публикацию в прессе.