Как правильно выбрать банк

Каждый заемщик хочет знать, какой банк самый подходящий, чтобы, кроме разумных процентных ставок и выгодных условий по кредитам, получить еще и хороший сервис, а также различные приятные бонусы. Но на что же нужно обращать внимание при выборе банка?

1. Финансовая устойчивость и надежность. На данный момент можно выделить некоторые экономические параметры, которые позволяют понять, насколько твердо банк стоит на ногах – это, первым делом, размер собственного капитала, ликвидность, кредитный портфель, годовые результаты деятельности и т.п. Всю эту информацию можно отыскать в открытом доступе. Банки с высокими показателями финансовой устойчивости, как правило, на слуху, постоянно упоминаются в прессе, а также занимают достойные места в отраслевых рейтингах.

2. Репутация. Репутация банка состоит из информации от двух видов источников: официальных и неофициальных. К официальным можно отнести публикации рейтинга кредитной организации в серьезных финансовых журналах, статьи рыночных аналитиков, пресс-релизы банка, интервью первых лиц в прессе и на тематических интернет-ресурсах, разные корпоративные вестники и т.п. Неофициальные источники – это отклики их клиентов, «сарафанное радио», информация, которая распространяется конкурентами по разным каналам, а также ваши личные предпочтения и наблюдения. Необходимо учитывать, что сведения как официальных, так и неофициальных источников могут быть ошибочными, неверными, субъективными. Поэтому, выводя свою собственную оценку по определенному критерию, нужно помнить, что крайние восторги и эмоции, равно как и чрезмерный негатив, равно далеки от истины. Ее лучше искать посередине.

Как получить кредит без поручительства

Запрос «кредит без поручительства» – один из самых распространенных в поисковых системах. Причина повышенного интереса заемщиков к теме достаточно проста: людей, которые готовы ради вас рискнуть большими деньгами очень трудно найти.

Существует 3 основных метода получения кредита без поручительства.

1. POS-кредит. Для этого нужно прийти в любой крупный торговый центр или специализированный магазин, который декларирует продажу товаров в кредит, выбрать необходимый предмет, заполнить заявление, короткую анкету – и через 15 минут кредит уже на руках. Однако будет он не в виде денег, а в виде выбранного вами товара. Для оформления, как правило, необходимо только паспорт, в некоторых случаях – второй документ на выбор, например, карточка социального страхования или пластиковая карта другого банка.
2. Кредитная карта. Главное преимущество заключается в том, что оформить карточку можно не только быстро, а практически мгновенно – меньше чем за час. И самое приятное, не нужно выходить из дома. Нужно только заполнить онлайн-заявление , отправить и через несколько секунд получить список банков, которые дали предварительное одобрение, в течение часа переговорить с менеджером, а уже на следующий день получить карту с курьером. Можно и посетить банк, процедура будет та же. А чем больше документов вы даете, тем выше будет ваш кредитный лимит; если вы свою репутацию прежде не запятнали неоплаченными долгами и имеете постоянное место работы, то получить кредитную линию в 150 -200 000 очень легко. Помешать может только слишком откровенная ложь в анкете.
3. Беззалоговый потребительский кредит. Проблем и возни с оформлением, возможно, будет побольше, по крайней мере, банк обязательно придется посетить лично. А в том случае, если вам необходима достаточно солидная сумма (больше 500 000), но ни поручителей, ни залога вы предоставить не готовы, придется поработать и собрать документы, которые подтверждают, что у вас что-то есть за душой. Лучше всего котируется справка 2-НДФЛ с высокой зарплатой, однако к ней хорошо бы еще иметь в собственности автомобиль, или квартиру, или долю в квартире, или дачный участок.

Ловушки кредитных карт

На волне финансового кризиса большинство отечественных банков заметно ухудшили финансовое положение своих клиентов, которые привыкли пользоваться пластиковыми деньгами в долг.

В период роста экономики в России практически все потребители банковских услуг сталкивались с неполным раскрытием информации по своему кредиту со стороны банков. В результате клиент не понимает, что буквально за каждое действие приходится платить, а ставка отнюдь не так мала, как пишут в рекламных статьях. Впрочем, прокуратура, суды и Роспотребнадзор приучили финансистов вести себя с заемщиками правильно: по определенным вопросам уже есть зафиксированная законом или определенная в суде норма поведения. А что же делать с остальным? Получается, все, что не запрещено, имеет разрешение. Именно поэтому в кризис российские банки пытаются получить прибыль там, куда закон еще не дотянулся. Наибольшие возможности для них открываются на поле кредитных карт.

Увеличение процентной ставки
Множество банков подняли процент за использование ссудных средств. За месяцы, пока страну будоражит кризис, ставка по кредитным карточным продуктам выросла на 7–10%. К примеру, по совмещенным кредитно-депозитным картам Русского банка развития по средствам, получаемым в кредит, она увеличилась с 14 до 22% в рублях и с 10 до 19% в долларах и евро. Полная цена кредита по картам Ситибанка поднялась с 29 до 43,1%. На 5–10% подорожали займы по картам ДжиИ Мани Банка и банка «Авангард».

ПРОБЛЕМА 2

Информирование клиента об изменении процентной ставки
Повышение процентной ставки – это только полбеды, когда клиент предупрежден заранее. Однако не все банки делают это в открытую, то есть, отправляя по почте уведомление держателю карты. Рассчитывая на экономию, определенные финансовые организации перестали рассылать «бумажные» письма клиентам и перешли на SMS-информирование про изменение условий по картам. Существует и менее дружественный подход к потребителю – информирование его через публикацию в прессе.